Un arrêt de travail, un accident ou une invalidité peuvent mettre en péril vos revenus et votre entreprise. Les régimes obligatoires des indépendants versent des indemnités souvent bien inférieures à vos revenus réels. La prévoyance pro comble cet écart : elle maintient vos revenus, couvre les frais généraux de l’entreprise, garantit vos crédits professionnels et protège vos proches. Groupazur Assurance, courtier à Cannes, compare les contrats de plusieurs assureurs pour bâtir une protection à votre mesure.
Pourquoi une prévoyance quand on est indépendant ?
Sans salaire maintenu par un employeur, chaque jour d’arrêt est un jour sans revenu. Les charges de l’entreprise, elles, continuent : loyer du local, crédits, leasing, salaires éventuels. Un accident de ski, une opération du dos ou une longue maladie suffisent à déséquilibrer une activité pourtant saine.
Le contrat de prévoyance vous verse des indemnités journalières pendant l’arrêt, une rente en cas d’invalidité et un capital à vos proches en cas de décès. Les garanties et les délais de carence se choisissent selon votre métier, vos revenus et vos charges.
4 SOLUTIONS POUR PROTÉGER LE DIRIGEANT ET SON ENTREPRISE
Indemnités journalières et prévoyance Madelin
Le cœur de votre protection : des indemnités journalières pendant vos arrêts de travail pour maladie ou accident, forfaitaires ou calculées sur vos revenus, une rente si vous devenez invalide, un capital décès ainsi que des rentes pour votre conjoint et l’éducation de vos enfants.
Garantie frais généraux
Pendant votre arrêt, les charges de l’entreprise continuent de tomber : loyer du local, salaires, cotisations, abonnements, leasing. La garantie frais généraux les rembourse sur justificatifs, pour que votre activité tienne jusqu’à votre retour. Elle complète vos indemnités journalières, qui maintiennent vos revenus personnels.
Assurance du crédit professionnel
Achat d’un fonds de commerce, des murs, de matériel ou de véhicules : en cas de décès ou d’invalidité du dirigeant, et selon les garanties choisies en cas d’arrêt de travail, l’assurance prend en charge les échéances ou le capital restant dû. Votre famille et vos associés ne se retrouvent pas avec la dette. Nous comparons son coût avec celui proposé par votre banque.
Assurance homme clé
Une entreprise dépend parfois d’une personne : le dirigeant, un associé, un commercial ou un technicien indispensable. S’il est arrêté longtemps ou décède, le chiffre d’affaires peut chuter. L’assurance homme clé verse à l’entreprise des indemnités ou un capital pour compenser la perte, recruter ou former un remplaçant et rassurer banques et partenaires.
UNE PRÉVOYANCE DÉDUCTIBLE AVEC LA LOI MADELIN
Pour les travailleurs non salariés, les cotisations d’un contrat de prévoyance Madelin (indemnités journalières, invalidité, décès) sont déductibles du bénéfice imposable, dans la limite de plafonds fixés chaque année. Vous vous protégez en réduisant votre impôt. Les dirigeants assimilés salariés (président de SAS ou SASU) disposent d’autres solutions, que nous étudions avec vous.
Les garanties souscrites par l’entreprise, comme la garantie frais généraux ou l’assurance homme clé, obéissent à des règles fiscales différentes : nous les vérifions avec vous et votre expert-comptable. Pour vos salariés, pensez aussi à la prévoyance collective.
Les règles de déduction Madelin en 2026
- Qui peut en bénéficier ? Les travailleurs non salariés imposés au régime réel : artisans, commerçants et professions libérales en entreprise individuelle, gérants majoritaires de SARL ou de SELARL, associés de SNC. Les présidents de SAS ou de SASU, les gérants minoritaires et les micro-entrepreneurs n’y ont pas droit.
- Combien pouvez-vous déduire ? 3,75 % de votre bénéfice imposable + 7 % du plafond annuel de la Sécurité sociale (PASS), soit 3 364 € en 2026, dans la limite de 3 % de 8 PASS, soit 11 534 €.
- Une enveloppe commune : ce plafond s’applique à l’ensemble de vos cotisations de mutuelle santé et de prévoyance Madelin.
- Les conditions : être à jour de vos cotisations sociales obligatoires et, pour la santé, souscrire un contrat « responsable ».
- Exemple : avec 60 000 € de bénéfice, vous pouvez déduire jusqu’à 5 614 € de cotisations santé et prévoyance.
Chiffres 2026, PASS de 48 060 €. En contrepartie, les indemnités journalières et les rentes versées par un contrat de prévoyance Madelin sont imposables. Nous calculons avec vous, et avec votre expert-comptable, votre plafond exact.
POURQUOI PASSER PAR UN COURTIER À CANNES ?
Les contrats de prévoyance se ressemblent sur le papier mais diffèrent fortement dans le détail : franchises, définitions de l’invalidité, exclusions, questionnaires médicaux. Nous les comparons pour vous et vous expliquons clairement ce qui est couvert.
- Étude comparative gratuite et sans engagement auprès de plusieurs assureurs.
- Déplacement sur place : un conseiller vient vous rencontrer dans votre établissement.
- Réponse sous 24 à 48 heures à votre demande de devis.
- Accompagnement en cas de sinistre : nous vous aidons à déclarer et suivons le dossier avec l’assureur.
Complétez votre protection avec une mutuelle santé pro, préparez l’avenir avec la retraite du dirigeant et protégez votre famille avec nos assurances privées.
Groupazur Assurance est installé au 14 avenue de Lyon à Cannes. Nous accompagnons les artisans, commerçants, professions libérales et dirigeants à Cannes, Le Cannet, Mougins, Mandelieu-la-Napoule, Grasse et Mouans-Sartoux, et plus largement dans les Alpes-Maritimes. Un conseiller se déplace dans votre établissement pour faire le point sur vos contrats, ou vous reçoit à l’agence.
QUESTIONS FRÉQUENTES
Quelle différence entre mutuelle et prévoyance ?
La mutuelle rembourse vos dépenses de santé (consultations, hospitalisation, optique). La prévoyance remplace vos revenus et protège votre famille en cas d’arrêt de travail, d’invalidité ou de décès. Les deux sont complémentaires.
Qu’est-ce que le délai de franchise ?
C’est le nombre de jours d’arrêt avant le versement des indemnités. Une franchise courte coûte plus cher ; nous la choisissons avec vous selon votre trésorerie.
Faut-il remplir un questionnaire de santé ?
Le plus souvent oui, en fonction du montant des garanties. Nous vous accompagnons pour le remplir correctement : une déclaration inexacte peut entraîner un refus d’indemnisation.
Quelle différence entre garantie frais généraux et assurance homme clé ?
La garantie frais généraux rembourse les charges fixes de l’entreprise pendant votre arrêt. L’assurance homme clé compense la perte de chiffre d’affaires causée par l’absence d’une personne essentielle. Les deux peuvent se combiner.
Mon contrat actuel est-il suffisant ?
Apportez-nous votre contrat : nous l’analysons gratuitement et vous indiquons ses points faibles avant de vous proposer, si besoin, une meilleure solution.